平安銀行自2016年啟動(dòng)零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，隨著轉(zhuǎn)型不斷深入，為快速貼合業(yè)務(wù)發(fā)展需求，實(shí)現(xiàn)敏捷作戰(zhàn)，并在最大程度上降低長(zhǎng)期IT建設(shè)成本及加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全管理，信用卡中心率先踐行了“去IOE”。
一、“去IOE”的挑戰(zhàn)
在金融科技浪潮的席卷下，“科技”在現(xiàn)代金融業(yè)中的扮演的角色，早已不是單純的工具，某種程度上，甚至已經(jīng)成為業(yè)務(wù)發(fā)展的引領(lǐng)。近年來，政府越來越重視數(shù)據(jù)安全和技術(shù)的自主可控，而金融系統(tǒng)作為經(jīng)濟(jì)、民生的底層支持，其信息系統(tǒng)“去IOE”也成為監(jiān)管力挺的建設(shè)方向?！吨袊y行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》就曾明確指出，積極開展云計(jì)算架構(gòu)規(guī)劃，主動(dòng)和穩(wěn)步實(shí)施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計(jì)算架構(gòu)平臺(tái)，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。
截止2019年6月底，平安銀行零售業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)收入在全行占比中已經(jīng)達(dá)到56.9%，凈利潤(rùn)更是在全行凈利潤(rùn)中占比達(dá)到70.2%。零售業(yè)務(wù)的高歌猛進(jìn)下，平安信用卡所扮演的入口角色功不可沒。作為零售轉(zhuǎn)型突破的尖兵，信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)亦是貼地起飛。截止2019年6月末，信用卡流通卡量已經(jīng)突破5500萬張，是2016年同期的2倍。三年翻番的快速膨脹對(duì)后臺(tái)的數(shù)據(jù)處理和系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)能力帶來了更大的挑戰(zhàn)。
平安銀行原信用卡核心系統(tǒng)是傳統(tǒng)銀行普遍采用的國外系統(tǒng)主機(jī)軟件Visionplus，運(yùn)行基于IBM大型機(jī)。該系統(tǒng)是國際上信用卡行業(yè)普及度較高的成熟系統(tǒng)，運(yùn)行穩(wěn)定，但客觀上也存在架構(gòu)陳舊的現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)，與國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展已然形成脫節(jié)。而在業(yè)務(wù)規(guī)模的高速發(fā)展之下，“容量瓶頸”的局限也愈發(fā)明顯，系統(tǒng)的擴(kuò)展能力受限，擴(kuò)容成本高居不下。
多重痛點(diǎn)下，平安銀行開始了自己的“去IOE”之路，力求實(shí)現(xiàn)核心系統(tǒng)的自主可控，以獲得快速、靈活、彈性、創(chuàng)新的敏捷作戰(zhàn)能力。
在系統(tǒng)架構(gòu)評(píng)估階段，平安銀行廣泛調(diào)研了金融行業(yè)的IT建設(shè)案例，分析論證各層次技術(shù)路線，有針對(duì)性的開展了多次POC驗(yàn)證和多項(xiàng)技術(shù)專題測(cè)試，最終完成了適合平安銀行的信用卡新核心系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)。
二、新核心系統(tǒng)的野心
作為零售業(yè)務(wù)重要的引流入口和服務(wù)載體，信用卡的服務(wù)體驗(yàn)至為重要，背后考驗(yàn)的是其產(chǎn)品設(shè)計(jì)和系統(tǒng)支持的綜合能力。而除了優(yōu)化自身系統(tǒng)、提升服務(wù)體驗(yàn)以外，亦將目光鎖定在了信用卡系統(tǒng)的行業(yè)痛點(diǎn)上。
平安銀行新一代系統(tǒng)的核心從容量、可用性、性能等各層面都進(jìn)行了全方位升級(jí)。信用卡新核心系統(tǒng)采用先進(jìn)的分布式可擴(kuò)展的架構(gòu)設(shè)計(jì)，千萬級(jí)用戶輕松擴(kuò)容；與此同時(shí)，同城雙機(jī)房1:1雙活，異地災(zāi)備，秒級(jí)同城切換，有效降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)現(xiàn)了千萬級(jí)到億級(jí)飛躍的業(yè)務(wù)處理能力。新核心設(shè)計(jì)支持3萬/秒交易并發(fā)，支持30億交易賬戶，同時(shí)支持小時(shí)級(jí)批量處理時(shí)效，相比老系統(tǒng)，處理能力提升了10倍。
后臺(tái)的系統(tǒng)能力的提升直接加速了用戶前端產(chǎn)品的優(yōu)化。新核心系統(tǒng)上線后，賬戶管理結(jié)構(gòu)靈活性大大增強(qiáng)，個(gè)人信用卡賬戶會(huì)對(duì)不同賬戶進(jìn)行合并，一賬多卡，實(shí)現(xiàn)了賬單、還款等產(chǎn)品策略的統(tǒng)一，體驗(yàn)進(jìn)一步優(yōu)化。
此外，新核心系統(tǒng)支持全渠道24小時(shí)的實(shí)時(shí)申請(qǐng)、實(shí)時(shí)發(fā)卡和交易實(shí)時(shí)授權(quán)和風(fēng)控。據(jù)了解，該系統(tǒng)能全方位全視角記錄客戶的各項(xiàng)賬戶信息，以實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和千人千面的客戶服務(wù)與營(yíng)銷能力，根據(jù)每個(gè)用戶用卡特點(diǎn)和需求，實(shí)施靈活差異化的產(chǎn)品策略。
經(jīng)測(cè)算，對(duì)比平安銀行信用卡老核心主機(jī)方案，新核心軟硬件成本節(jié)約70%。大幅降低了技術(shù)建設(shè)成本，并擁有了100%自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的核心系統(tǒng)。
在平安銀行“開放銀行”的經(jīng)營(yíng)策略中，信用卡新核心系統(tǒng)建成之際也將作為重要的服務(wù)能力進(jìn)行輸出，2020年取代原核心系統(tǒng)全面投入生產(chǎn)使用。將同時(shí)與信用卡中臺(tái)建設(shè)齊頭并進(jìn)，按信用卡大核心中臺(tái)策略不斷演進(jìn)，夯實(shí)科技基礎(chǔ)，打造領(lǐng)先、敏捷的技術(shù)平臺(tái)，科技引領(lǐng)賦能業(yè)務(wù)。
——以上部分摘錄自：十字財(cái)經(jīng)，原標(biāo)題：獨(dú)家|平安銀行信用卡強(qiáng)勢(shì)“去IOE” 新核心系統(tǒng)首戰(zhàn)告捷
長(zhǎng)亮科技的重任與擔(dān)當(dāng)
長(zhǎng)亮科技作為銀行傳統(tǒng)及互聯(lián)網(wǎng)核心系統(tǒng)、信用卡產(chǎn)品的IT龍頭企業(yè)，繼助力平安銀行成功上線平安銀行新核心騰龍（國內(nèi)股份制銀行中第一家成功采用互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)與技術(shù)，自主設(shè)計(jì)與研發(fā)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）后，在2018又一起攜手通力打造新一代信用卡核心系統(tǒng)。
新信用卡核心基于分布式彈性微服務(wù)架構(gòu)，支持水平擴(kuò)展，可滿足新業(yè)務(wù)快速部署、IT應(yīng)變能力提升的效果，產(chǎn)品組件化，全業(yè)務(wù)交易鏈跟蹤管理，主動(dòng)式業(yè)務(wù)監(jiān)控等能力可滿足互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代實(shí)時(shí)準(zhǔn)確的風(fēng)控防范。
通過此次合作, 長(zhǎng)亮科技將會(huì)與平安銀行一起，在我國銀行系統(tǒng)去“IOE”以及IT系統(tǒng)及應(yīng)用軟件國產(chǎn)化方面探索出一條光明之路，踐行著行業(yè)領(lǐng)路人的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
