方案簡介
信貸業務平臺解決方案
基于微服務架構的平臺化建設思路，以中心化、高度自治、自動化等特點對系統架構進行解耦，并結合了敏捷迭代、持續化交付和大數據分析等能力，充分考慮當前互聯網及移動互聯網端的海量數據，依托自主、安全、可靠的分布式架構，以靈活業務建模體系，驅動微服務拆分，做到可靠的穩態傳統與數字經濟敏捷開放的敏態特色相結合。
在業務應用層面，以“雙客”(客戶經理、客戶)為中心、線下產品線上化、場景數字化，對不同行業、類別、風險等客戶提供差異化服務，實現“千人千面”、“千人一面”，為客戶提供量身定制的信貸產品，滿足不同客戶群體的需求；通過無紙化、業務移動化、流程可視化，優化信貸業務流程，簡化辦理流程，提升精細化管理水平；以業務邏輯劃分各個獨立又互相協作的能力中心，包括客戶中心、產品中心、定價中心、額度中心、審批中心、評級中心、押品中心、貸后中心、核算中心等，支持金融機構以此為依托進行個人貸款、對公信貸、同業信貸、集團信貸、小微信貸、普惠業務、網貸業務(包括助貸、聯合貸、信用付)等各類貸款業務的產品創新和運營創新。
在業務應用層面，以“雙客”(客戶經理、客戶)為中心、線下產品線上化、場景數字化，對不同行業、類別、風險等客戶提供差異化服務，實現“千人千面”、“千人一面”，為客戶提供量身定制的信貸產品，滿足不同客戶群體的需求；通過無紙化、業務移動化、流程可視化，優化信貸業務流程，簡化辦理流程，提升精細化管理水平；以業務邏輯劃分各個獨立又互相協作的能力中心，包括客戶中心、產品中心、定價中心、額度中心、審批中心、評級中心、押品中心、貸后中心、核算中心等，支持金融機構以此為依托進行個人貸款、對公信貸、同業信貸、集團信貸、小微信貸、普惠業務、網貸業務(包括助貸、聯合貸、信用付)等各類貸款業務的產品創新和運營創新。
方案架構
方案優勢
自主可控
全JAVA語言，支持國產操作系統、國產數據庫、國產ARM芯片服務器及國產存儲，其中數據庫支持TDSQL、openGauss、 Oceanbase、TiDB、達夢、GoldenDB等
架構先進
采用“微服務+單元化”架構，技術組件可擴展可組裝；圍繞微服務應用的gPaaS平臺，提供應用全生命周期管理、數字化運維、立 體化監控、細粒度服務治理等功能；擁抱Spring Boot和Spring Cloud開源社區，幫助銀行客戶解決傳統集中式架構轉型的困 難，打造大規模高可用的金融級分布式系統架構，實現業務和產品的快速落地
7*24*365服務
實現交易系統和會計系統分離，全面支持7*24*365服務，零停機，系統批量時間窗口短且不影響各項業務，在切換日期后，當天 的聯機業務和上日的批處理能同時進行，全面提升銀行客戶服務體驗
支持快速上線
能力中心化，平臺根據業務邏輯劃分出各個獨立又互相協作的能力中心，可進行快速選擇拼搭，結合拖拽式流程配置、頁面化策 略配置，支持快速適配業務開展
方案價值
業務全面
支持全場景的信貸業務，具備強大的業務擴展性和適應性，自動化流程管控、靈活產品配置、全面業務監控，支持個人貸款、小 微信貸、普惠業務、網貸助貸、聯合貸、信用支付等產品應用場景，可一站式解決銀行信貸業務需求，助力中小銀行實現戰略轉 型和互利共贏
精準化畫像
支持各類數據的整合應用，打造各類用戶特征標簽體系，為精準營銷、精準定價、精準風控提供支持
產品服務成熟
具備統一的信貸產品目錄、產品設計及產品組裝機制，產品參數高度靈活可配置，易于掌握，能夠支持快速的信貸產品創新并及 時響應市場
渠道多元
具備多渠道對接（網上銀行、APP、移動展業PAD、ATM/智能終端、電話銀行、微信小程序等平臺）能力，適應不同場景、不同 合作平臺的快速接入，實現全品類貸款線上服務的多渠道支撐
數字化操作
結合OCR技術，實現智能識別、信息數字化和自動比對，減少大量的手工作業，極大簡便了各類貸款申請錄入及盡職調查階段的 工作，減少業務人員操作負擔，提升作業效率和客戶體驗，加快整體作業流程
自動化流程
提供可靈活配置的審批流程、全套風控規則以及可選的第三方征信渠道，由系統在線自動預審批授信額度和貸款利率定價；改變原有 信貸流程全線下處理的模式，引入自動策略結點，實現授信申請、受理、審批、放款、還款全流程的高度線上化管理，幫助銀行提高 審批效率、快速應對審批政策變化、完成內部審批標準的統一、加強內外部風險控制、提升客戶服務體驗滿意度
線上化簽約
應用數字簽名、電子簽章、視頻面簽等技術，可全程支持無紙化、無需客戶到場，實現合同、單據、憑證的在線簽署、自動歸檔，極 大提升整體流程的時效和客戶便捷度
精準化風控
與人行征信、公安信息、公積金中心、稅務部門、第三方數據平臺全面對接，廣泛采集互聯網數據，多維度應用模型與規則，搭建全流 程智能風控體系；在獲客、準入、貸中、貸后等階段，利用大數據分析采集優質客戶特征,從客戶信息、經營信息、風險信息等角度全方 位客戶審查，防范客戶風險，利用全面風險監控預警、反欺詐、反洗錢等手段，對客戶進行持續的跟蹤，及時發現風險、處置風險
多法人架構
支持多法人模式，系統相關管理參數、業務流程、產品定制、客戶定價及客戶數據均支持共享模式與獨享模式，可實現數據完全隔離
典型客戶
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